2026年1月1日起，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行。新规明确，个人存取现金超过5万元不再强制登记资金来源和用途，银行将根据风险状况决定是否进行进一步调查 。
取消强制登记，精准监管
新规实施后，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况决定是否需要进一步了解资金来源和用途 。如果出现较高洗钱风险，银行会启动“强化调查”，了解资金来源和用途 。对于低风险情形，银行将采取简化措施，仅需核实身份即可办理 。新规的出台旨在优化银行服务流程，提升客户体验，同时确保金融交易的安全性和合规性 。金融专家表示，新规的实施将使银行的监管工作更加科学、高效，同时减少对普通储户的不必要干扰 。
办事效率提升，隐私保护加强
新规实施后，储户在存取大额现金时无需再登记资金来源和用途，只需带好身份证和银行卡即可，这将大幅提升办事效率 。同时，新规取消了强制登记要求，保护了个人资金使用的隐私 。许多储户表示，新规的实施让他们在办理大额存取款业务时更加便捷，减少了不必要的手续和时间成本 。新规强调了对个人隐私的保护，确保储户的资金使用信息不被无端泄露 。
精准监管，反洗钱不放松
新规并不意味着反洗钱监管的放松，而是更加精准地针对高风险交易进行监管 。专家指出，新规的实施将使银行的监管工作更加科学、高效，同时减少对普通储户的不必要干扰 。新规要求银行建立更加完善的风险评估体系，对高风险交易进行重点监控 。新规的实施得到了社会各界的广泛认可，认为这是金融监管领域的一次重要进步 。
大额取现需预约，ATM限额不变
虽然取消了强制登记，但大额取现仍需提前预约。例如，取10万至30万通常需提前1天预约，50万以上建议提前3天 。此外，部分银行普通借记卡的ATM机每日取现限额仍为2万元，未作调整 。银行建议储户在办理大额取现业务前，通过手机银行或客服热线提前预约，以确保业务顺利办理 。部分银行表示，ATM机的取现限额是为了保障储户的资金安全，减少现金携带风险 。
新规带来的便利与安全
新规的实施将使个人存取款更加便捷，同时保护个人隐私，提升办事效率。银行将通过精准监管，确保反洗钱工作不受影响。希望广大储户了解新规内容，合理安排存取款业务。如果您对新规还有其他疑问，欢迎在评论区留言，我们一起探讨 。